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1.利宝保险9年亏损12亿 隔三差五忙增资
时代周报记者 李星郡 发自广州
在ag九游会j9登录入口旧版官网公布增资0.4亿元获批的当天，利宝保险有限公司（以下简称“利宝保险”）又在中国保险行业协会网站上披露了拟再增资1.25亿元的公告。
问及原因，利宝保险书面回复时代周报记者称：“在充分满足监管要求的前提下，公司会根据业务发展规划来补充资本金。”
事实上，从利宝保险公布的历年年报来看，2009–2017年利宝保险累计净亏损达到12.6亿元。
自2016年“偿二代”监管体系正式实施以来，利宝保险核心及综合偿付能力充足率也在不断下滑，从2016年第一季度的319?滑至2018年第一季度的130?根据《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》，综合偿付能力充足率低于120?会被列为重点核查对象。
持续亏损超12亿
利宝保险是重庆地区唯一的一家外资财产保险公司，是利宝互助保险集团在中国的全资子公司。利宝互助保险集团创建于1912年，截至2017年底总资产达到1425亿美元，总收入达394亿美元，在2018年《财富》世界500强中排名255位。
利宝保险的成立则最早可追溯至1996年，当时美国利宝互助保险还只是刚开始进入中国设立办事处。随着中国加入wto，根据协定，外资财险公司刚进中国时只能采取分公司形式，2003年12月，美国利宝互助保险公司在中国设立分公司。
2004年，保监会下发了《关于外国财产保险分公司改建为独资财产保险公司有关问题的通知》，允许外资财险公司分公司改建为子公司。2007年，经保监会批准，美国利宝互助保险公司在中国的分公司正式改建为具有独立法人资格的全资子公司。2009年起，利宝保险相继在北京、浙江、广东等地成立分支机构。
时至今日，利宝中国利宝保险尚未获得盈利。年报数据显示，2009–2013年，利宝中国利宝保险的净亏损呈扩大态势，分别为0.92亿元、0.86亿元、1.05亿元、1.55亿元、2.45亿元，2014年开始亏损幅度有所收窄，2014–2017年净亏损额分别为1.77亿元、1.59亿元、1.40亿元、0.98亿元。
对此，利宝保险仅向时代周报记者表示：“财险行业规模效应明显，在同等规模的财险公司中，利宝保险综合成本率优于平均水平。2017年，利宝保险实现保险业务收入15.33亿元，同比2016年增长24.54?超过市场平均增速10个百分点，在2016年同比增长39?基础上再次实现大幅增长。同时，公司综合成本率从2013年的134.87?至2017年的109.31?同比2016年降低6个百分点，连续4年减亏。”
2018年第一季度偿付能力报告指出，由于利宝保险规模较小，在预测期内仍然会持续亏损。但是随着公司继续对效益较低的险种进行精简，亏损会逐步缩小，同时净负现金流会降低。
年报显示，货运险从2016年开始取代工程保险成为利宝保险保费收入排名第五的产品，2017年开始承保利润为正；另外，2015年开始责任保险由保费收入排名第三取代意外伤害保险上升至排名第二的险种，2016年起承保利润转正且大幅增加。不过，这两项的未决赔款准备金2017年时还存在缺口。
对保费收入贡献排名第一的机动车辆保险承保利润始终为负，成为利宝保险净利润亏损的重要原因。车险保费收入占利宝保险保费收入的比例从2014年开始也呈现出下降趋势。2010–2013年的占比分别为80.09?79.82?79.96?89.75?2014–2017年则分别为89.57?81.41?69.83％、64.05?
自1992年上海开展保险对外开放试点至今，外资财产保险公司在国内的发展并不顺利。根据保监会数据，2017年财产保险公司共85家，原保险保费收入共计10541.38亿元，其中22家为外资，数量占比25.88?原保险保费收入占比仅为1.96?
今年4月，中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛2018年年会上宣布加速保险业对外开放举措，利宝保险回复时代周报记者称：“根据目前了解的情况，暂未对公司产生明显影响。”
对于未来，利宝保险在回复中表示，“将本着算账经营的理念，对业务按照风险细分、客户细分、优质优价的原则，对销售资源进行差异化配置 ，进一步提升资源使用效率”。
本土化的努力
除了净利润持续亏损，自2016年“偿二代”监管体系正式实施以来，利宝中国利宝保险的核心及综合偿付能力也在持续降低。2016年跌破200?各季度的数据分别为319?303?251?168?2017年四个季度下滑速度降低，从第一季度的164?155?至141?最后达到140?2018年第一季度继续跌落至130?
根据《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》，综合偿付能力充足率低于120?会被列为重点核查对象。如今，利宝保险已非常接近监管红线。而且在《关于2017年sarmra（即偿付能力风险管理能力现场评估）评估结果的通报》中，利宝保险垫底得分仅64.84分。
利宝保险对时代周报记者解释：“公司偿付能力下滑，主要是因为近两年公司业务的快速发展。”
在连续亏损和偿付能力不断下滑的背景下，利宝保险一方面不断增资。ag九游会j9登录入口旧版官网显示自2011年至今已完成了13次增资，从3.55亿元增加到16.01亿元，此次又提起了1.25亿元的增资方案。
另一方面，2016年8月，利宝保险为了扩大业务规模、积极参与中国市场，还拟引入中资股东三胞集团有限公司，转让利宝保险注册资本中7.66亿元的出资金额，占到股权比例为51?不过，一年多后，2017年11月，利宝保险公布经双方综合考虑与友好协商，终止了股权转让协议及合资经营合同等交易协议。
在时代周报记者追问原因时，利宝保险仅表示：“双方本着审慎性原则和对交易双方负责的精神，在综合考虑未来发展战略及项目实际情况后，才一致同意终止本次合资事项。”
与此同时，在公布终止股东变更事项的前两个月，2017年9月，证监会还发布了核准徐德洪先生担任利宝保险董事长和总经理的公告，这意味着利宝保险迎来了首位中国籍负责人，试图改变管理层以融入中国。
资料显示，徐德洪毕业于中国人民大学，拥有15年的产险工作经验，是国内最早获得北美产险精算师资格的人员之一，曾先后任职于中国保监会财产保险监管部、人保财险和利宝保险。自2012年加入利宝保险起，徐德洪先后担任首席精算执行官、总精算师、首席市场运营执行官、首席产品管理及精算执行官，2015年起全面负责所有分支机构运营。
对于徐德洪上任的原因，利宝保险告诉时代周报记者：“对中国保险市场的丰富经验和对利宝保险的多年管理经验，徐德洪将带领公司更好地实行本土化战略，加快实现盈亏平衡的步伐，其任命体现了利宝互助保险集团对利宝保险管理层的信任和充分授权，以及内部培养管理层的成果。”
截至目前，徐德洪已上任10个月。从已经公开的2017年第四季度和2018年第一季度偿付能力报告来看，偿付能力下滑至130?净资产由2.81亿元减少至2.62亿元；净利润分别为-0.41亿元和-0.19亿元，距离盈亏平衡仍有一定距离。
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2.保险公司服务质量排行揭晓!7家公司指数高于90，3家低于60
中国银行保险信息技术管理有限公司日前发布2022年上半年保险服务质量指数。数据显示，130多家保险公司（人身保险公司和财产保险公司）中，7家公司保险服务质量指数高于90，3家公司低于60。
榜单中，服务质量指数高于90的保险公司包括中国人寿、太保寿险、交银人寿以及平安产险、太保产险、中航安盟财险、利宝保险。保险服务质量指数低于60的保险公司包括汇丰人寿、弘康人寿及京东安联财险。
中国人寿、平安产险分别领先
中国银保信ag九游会j9登录入口旧版官网显示，2022年上半年保险服务质量指数编制对象为截至2022年6月30日，开业满2个会计年度的财产保险公司及人身保险公司法人机构。
养老保险公司、农业保险公司、再保险公司、保险集团公司等特殊类型的保险公司暂不纳入指数编制范围，并根据保险公司接受监管措施等情况，对纳入指数的公司范围进行动态调整。
指数选取的险种为与保险消费者关系密切且覆盖范围较大的财产保险公司的车险业务，人身保险公司的寿险、意外险及健康险业务。
据了解，保险服务质量指数依托保险业车险信息平台、保单登记管理信息平台等归集的保险公司清单级业务数据，从消费者视角出发，在服务便捷性、服务获得感、服务认可度、服务持续改善性等4个维度下设置案均出险支付周期、理赔获赔率、退保率等7个定量指标，通过基础数据提取、指标得分计算、权重计算、计算结果验证等步骤，形成指数结果，全程实现客观量化。
数据显示，2022年上半年财产保险（车险业务）服务质量行业指数为88.75，2022年上半年人身保险（寿险、意外险、健康险业务）服务质量行业指数为85.79。
具体来看，人身保险公司中，服务质量行业指数在80以上的公司占比约65?中国人寿在人身保险服务质量指数排行榜上位列第一；财产保险公司中，服务质量行业指数在80以上的公司占比约59?平安产险在财产保险服务质量指数排行榜上位列第一。
2022年上半年人身保险（寿险、意外险、健康险业务）服务质量指数排行榜
数据来源：中国银保信
2022年上半年财产保险（车险业务）服务质量指数排行榜
数据来源：中国银保信
推动行业提升服务
业内人士指出，保险的主要功能是风险管理和损失补偿，两者都离不开优质高效的服务，服务是保险业的立业之本和生存之基。
中国银保信指出，2021年上半年、2021年度保险服务质量指数发布以来，保险业认真贯彻落实银保监会改进和提升服务的相关要求，积极开展智能线上化作业、理赔直付、上门赔付等服务创新，保险消费者获得感增强，保险服务质量指数推动行业提升服务的价值初步显现。
与2021年度指数相比，财产保险业服务获得感维度提升较快，服务便捷性和服务认可度等2个维度略有提升，理赔获赔率、退保率、续保率等指标不断优化；人身保险业服务便捷性、服务认可度等2个维度有所改善，保单继续率指标得以改进，结案率、理赔获赔率等指标保持较高水平。
同时，中国银保信也提到，由于保险公司的经营活动具有高度复杂性，不仅包括服务，也包括产品开发、销售管理、资金运用等其他重要方面，同一家保险公司的服务水平本身也处在动态变化之中，当期的保险服务质量指数仅表征当前指标体系下，各保险公司在部分业务领域的相对服务水平，不代表行业及各保险公司的风险状况和全面服务水平，也不作为消费者选购保险产品的建议。
编辑：王寅
3.利宝保险的发展困境 增资弥补亏损能否逆境求生
作为美国利宝互助保险集团在中国的全资子公司，利宝保险在经历过偿付能力亮红灯、严重亏损之后，继续由母公司进行增资救急。据利宝保险披露，近期公司将进行本年度第三次增资，注册资本将从17.3亿元变更为18.5亿元，此次距离上一次的增资，仅仅刚过去五个月。自2010年以来，利宝保险增资已近14次，今年年内已进行过两次增资计划，此外，团队也出现不稳定的状况，董事会2018年年内累计变更人数超过董事会成员人数的三分之一。
增资补救
利宝保险于2003年作为美国利宝互助保险集团的分公司进驻重庆之后，发展较为迅速，2007年改建为利宝互助的全资子公司，之后业务迅速扩张，2012年，利宝保险获批承办机动车交通事故责任强制保险业务。2016年，利宝互助曾计划将利宝保险51?股权转让给三胞集团有限公司，但该计划最终未实施，于2017年终止。目前，三胞集团自身深陷债务危机，利宝保险仍然为利宝互助的全资子公司。
在发展过程中，利宝保险屡次获得来自母公司的增资，根据利宝保险近期的披露，虽然有母公司的增资，但是公司在预测期内仍然会持续亏损。记者获悉，对于偿付能力充足率较低、盈利能力较弱或者流动性告急的保险公司而言，增资以缓冲公司压力是较为常见的ag九游会j9登录入口旧版的解决方案。但利宝保险的增资计划显然太过频繁了，其母公司自2010年以来便屡次对其进行增资，其中2018年就有三次。据利宝保险披露，12月3日，利宝保险将继续从母公司处获得增资1.2亿元，其注册资本将会从原有的17.3亿元变更为18.5亿元，此次增资计划距离上一次的1.25亿元增资仅仅刚过去五个月，在此之前，利宝保险于今年4月也公布过增资计划。
在现有外资险企中，利宝保险目前的发展情况令外界诧异，尽管保险业务收入整体呈上涨趋势，仍难阻挡利润下跌的问题，根据银保监会发布的1-10月各财险公司原保险保费收入情况表显示，利宝保险的保费收入在外资险企中并不算少，以16.06亿元的保费收入在外资险企中排名第四，在该原保费收入排行榜里，排在利宝保险之前的只有国泰财产、安盛天平和中航安盟三家。但屡屡上涨的保费收入尚未阻止公司的亏损现状，记者整理利宝保险发布的年报及偿付能力报告发现，利宝保险自2010年以来，便处于持续亏损状态，累计亏损金额达12亿元，截至2018年前三季度，公司仍亏损5601万元。
自2018年一季度以来，虽然保费收入一直在上涨，从一季度的4.40亿元上涨至三季度的5.05亿元，但净利润及偿付能力充足率在前两个季度都处于下滑阶段，直到第三季度，净利润转负为正，偿付能力充足率也从104?涨为186?但公司前三季度仍为亏损状态。对于其第三季度净利润的转变是否与公司增资有关，对此，记者致电利宝保险，截至出稿日期，公司尚未进行回复。
目前，利宝保险的主营业务之一且占比最大的为机动车辆保险，记者注意到，在其保险业务收入排行榜中，主要是机动车辆保险、责任保险、意外伤害保险、企业财产保险、货物运输保险以及其他险种。
从销售渠道上，保险经纪大幅增长，2016年保险经纪带来的保险业务收入为5184万，截至2017年该数据已经暴增至1.2亿元，另外，员工直销及保险中介代理带来的保费收入也有所提升。
困境持续
根据银保监会公布的信息，截至2018年10月，现有外资寿险公司28家，外资财险公司22家，相比国内的保险公司而言，外资保险公司所占市场份额及保费收入占比仍为少数。根据银保监会12月14日公布的1~10月人寿保险与财险公司的原保险保费收入情况表显示，外资财产保险公司原保费收入仅为181.45亿元，仅占总数9673.58亿元的1.87?人身保险公司则为31.03亿元，占比10.30?
一位外资保险公司行业人员向记者透露，在现有监管下，虽然在产品种类上国内险企与外资险企相差并不大，但是目前外资险企仍多数面临着发展问题，其困境主要是准入条件以及公司体量的问题，要打开中国市场，还有很长的路要走。
该行业人员表示，外资企业也有自身的优势，例如在产品推荐与销售上，“比如我们公司，作为一个外资险企，并不是单一去推销某个产品，我们对于保险经纪人的要求是去给投保人进行产品的合理搭配，但中资的险企可能更多针对的是某个产品的售卖。”该人员说。
此外，利宝保险的处罚情况也令外界费解。2018年1月，利宝保险收到了来自四川保监局的罚单，罚单显示，利宝保险有限公司四川分公司存在给予投保人保险合同约定以外的其他利益的违法行为，四川保监局决定对该公司做出罚款30万元的行政处罚。这不止利宝保险年初收到的第一份罚单，同时段，宁波保监局也下发了行政处罚决定书，决定书显示，利宝保险有限公司宁波中心支公司于2017年违法虚列业务宣传费，2017年3~5月，利宝保险宁波中心支公司通过提高物品采购单价的方式，虚列业务宣传费8.2万元，套取资金用于渠道业务车险销售激励，利宝保险宁波支公司因此获罚15万元。记者发现，利宝保险因造假而获罚的情况不在少数，2016年，重庆分公司也曾因为造假而收到重庆保监局的行政处罚书，处罚书显示，利宝保险重庆分公司共存在两项违法经营行为，一是编制虚假投保资料，2015年11月至2016年7月，利宝保险重庆分公司员工使用虚假印章、利用图像处理软件编制虚假投保资料，合计保单件数1765件，二是编制虚假财务资料，2016年1月至2016年5月，利宝保险重庆分公司通过虚假报销招待费用套取资金121932元，实际用于业务支出。
对于为何公司屡次犯同类型的问题，记者致电利宝保险，截至出稿日期，尚未获得回复。（思维财经出品）■
