惠民保险(惠民保详细介绍)-九游会登录j9入口

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1.几十元保上百万!这5款全国都能买的惠民保，有啥...

2023年1月1日，多地2023年度惠民保产品正式生效。近年来，惠民保可谓火遍大街小巷。据不完全统计，全国260余款惠民保产品已问世，覆盖29个省级行政区，参保人群达到亿人次级别。

总体来看，多地上新的产品在保费与上一年度持平的同时，进一步延展投保范围、降低免赔额，提高报销比例，增加保障责任和增值服务等。业内人士指出，未来惠民保需要进一步优化产品设计，以保持较高的参保率、续保率，获得可持续发展。

新一年度产品生效

2022年12月31日24时，北京普惠健康保关闭了为期2个月的个人参保通道。项目方表示，截至上述时间点，该项目参保人数达到343万。

记者梳理发现，2023年1月1日，多地2023年度惠民保产品正式生效。部分地区投保通道实施了不同程度延期。例如，2023年度“江苏医惠保1号”“重庆渝快保”等投保通道延期至2023年1月31日。

总体来看，各地惠民保存在地域化特色，但都具备一些共性特点，如由地方政府牵头支持，产品性质为普惠型商业补充健康保险；保险公司深度参与，在产品设计、九游会登录j9入口的技术支持、数据共享、推广宣传方面发挥着重要作用；产品同质化高，保费门槛低、参保条件低，涵盖了重大疾病特药和其他增值服务等。

多地推出逾260款产品

复旦大学中国保险与社会安全研究中心近日发布《2022城市定制型商业医疗保险知识图谱》显示，截至2022年12月1日，我国共推出263款惠民保产品，覆盖29个省级行政区。

从产品费率来看，《图谱》显示，86.59?惠民保产品采取单一定价，其中80.09?产品费率集中在0至100元。从参与主体来看，我国惠民保的参与主体已形成了“政府部门保险公司第三方平台公司”共同参与的发展模式。

保险公司参与方面，目前很多城市惠民保项目采用多家保险公司组成“共保体”模式。分析人士称，此模式可提升惠民保项目整体运营稳定性，充分发挥各经营主体的专业优势，一定程度上缓解了惠民保同质化严重的现状。

值得一提的是，纵观2022年度及2023年度惠民保产品，一大突出特点是覆盖新市民群体。例如，2023年度广州“穗岁康”新纳入在该市南沙区就业、居住和就读的香港、澳门居民等，满足了新市民群体的投保需求。

提高可持续性

“惠民保有价格便宜、不限制年龄、健康状况等优点。总的来说，惠民保对于老年人、健康状况欠佳、预算非常有限或者高危职业群体是比较友好的。”一位资深保险行业人士表示，“不过，消费者要有预期，因为惠民保的报销门槛确实不低。如果不是大病，几乎不可能用上它；如果是大病，那还是挺有用的。”

业内人士指出，要优化产品设计，防止“惠而不保”。惠民保若想可持续发展，参保人数需要足够多，资金池规模需要足够大，保持足够的参保率、续保率，尽可能覆盖更广泛的群体，才能形成风险分散机制。

发展普惠保险需久久为功

于泳

日前，中国银保监会就推进普惠保险高质量发展，向业内征求意见，并首度明确普惠保险的范畴，该类保险产品包括普惠性质的保险和专属普惠保险两种保障形式。具体来看，普惠性质的保险主要包括大病保险、长期护理保险、城市定制医疗保险（俗称“惠民保”）、专属商业养老保险、农业保险等。此外，保费或保额相对较低的意外险、健康险、人寿保险和财产保险等产品与服务也被纳入了普惠保险范畴。

相较于传统意义上的普惠型保险产品，征求意见稿中普惠保险的产品范畴更广，这将推动市面上的普惠保险产品扩容。当前，普惠保险市场依然存在服务广度、深度不够，创新不足等问题，保险供给与公众的保障需求还存在较大差距。在推进普惠保险高质量发展过程中，如何进行产品创新、丰富产品体系成为保险公司亟待突破的关键问题。

发展普惠保险，需要提高农民和城镇低收入群体保障水平，改善特定风险群体保险服务；需要提升小微企业、个体工商户等主体的抗风险能力；需要积极参与重点领域的风险保障，鼓励发展专属普惠保险产品等。这三方面内容既是发展普惠保险的出发点，也是落脚点。

从政策方向上看，“鼓励发展专属普惠保险产品”尤为受到各方关注，因为征求意见稿不仅给出了保险公司开发专属普惠保险产品的基本要求，还给予了特殊优惠政策。具体来看，按照监管要求，保险公司创新开发的专属普惠保险费率水平应低于普通保险产品费率水平。同时，险企在申请专属普惠保险产品审批或备案时，还须提供该类保险的业务方案，对产品设计、保障对象、定价、投保方式、预期效果和风控等举措进行详细说明。

在优惠政策方面，监管部门也会优化专属普惠保险偿付能力的计算规则，降低专属普惠保险产品的资本占用，完善该类产品的费率调节机制等。显然，这一政策导向将进一步提升险企开发专属普惠保险产品的积极性。

从长远来看，普惠保险业务不是“一阵风”更不是“一锤子买卖”。保险公司应明确普惠保险业务牵头部门，建立推动普惠保险高质量发展的相关机制，还要建立切实有效的管理制度，加强风险识别和防控等。从风险控制角度看，发展普惠保险既是创新机遇也同样面临挑战，若想在这一业务上走稳走好，在战略上要树立长期科学的业务发展理念，在战术上要建立起稳定可持续的盈亏分担机制，才能避免赔本赚吆喝的窘境。

值得一提的是，保险公司还可以尝试建立专属普惠保险产品定期回溯机制，及时优化调整产品设计，实现持续稳健经营。保险公司参与政府主导的专属普惠保险业务，可在“惠民保”业务的基础上，探索与政府部门的分工合作机制，进而促进普惠保险业务健康发展。

综合经济日报（作者于泳）、中国证券报等

来源：经济日报

2.8款全国版惠民保大pk!花落谁家

在保险市场上，惠民保是当之无愧的明星产品。在各个城市，惠民保都得到了大力推广，快速被广大投保人所知晓。

每个城市的惠民保都有不同，全国范围内并不统一。作为一种医疗保险，惠民保与百万医疗险类似，但具有很多自身的特点。

因此，对惠民保感兴趣的朋友是越来越多。对于投保人来说，最关心的应该就是惠民保能够保哪些疾病了。在这里，梧桐保就帮助大家弄清楚惠民保的实际保障能力。

惠民保能提供哪些基础保障

全国各地的惠民保，在基础保障方面都有一个共同的特点，就是以医保为基准。

以广州惠民保基础版为例，住院医疗费用的报销范围是在广州医保目录范围内，经广州社保报销后，有个人所承担的部分。

也就是说，惠民保要在医保报销范围内，等医保报销完之后再报销。

当然，惠民保会在基础保障之上做扩展，不同地区不同版本的产品，也会有所不同。

惠民保会有哪些保障扩展？

惠民保会在医保目录之上，增加对医保目录外住院费用、特定药品、特定药械等项目的报销，甚至一些惠民保还可以提供增值服务。当然，保障越全面的惠民保，保费自然也就越高。具体保障，需要大家仔细阅读产品保障条款。

以龙江惠民保的两个版本为例，给大家简单做个对比说明。

99元版本：医保目录外住院费用保额100万元，34种国内特定药械保额80万元，6种罕见病特定药品保额20万元。

129元版本：医保目录外住院费用保额100万元，34种国内特定药械和26种海外特定药械保额80万元，6种罕见病特定药品保额20万元，car-t治疗药品保额100万元。

当然，不同价格的惠民保在保额、免赔额、报销比例等方面也有差异。因为价格差异普遍不大。一般优先选价格高些的较好。

身患疾病还能保吗？

被保险人在投保之前已患的疾病，在保险当中被称之为既往症。在有既往症的情况下，也是可以购买惠民保的。

不过，惠民保的保险合同中会约定，一些特定既往症是不在保障范围内的。大家在购买前，一定要仔细阅读合同条款。

大家还要清楚，并非所有的既往症都可以达到参保条件，有一些既往症患者，是没有办法通过健康告知的，也就没有办法成功投保。

因此，大家在正式投保前，一定要认真对待健康告知，并仔细阅读免责条款，以免投保后无法得到保障。

另外，有既往症的人群，在使用惠民保进行报销时，能够报销的比例较低。

以龙江惠民保普惠版为例，医保目录内的住院费用报销比例为70?但是如果既往症，报销比例就降到了25?降幅还是比较大的。

一些其它注意事项

1、惠民保具有较高的免赔额，只有医保报销完自费金额较高的情况下，才能够用到惠民保。

2、虽然惠民保价格便宜、投保门槛低，但保障确实不如百万医疗险，能买百万医疗险还是优先买百万医疗险。

好了，关于惠民保能够保什么疾病，就给大家介绍到这里，希望能对大家做决定有所帮助。

3.国内上新6款惠民保，最高能报100?6款惠民保清单

这两年，惠民保可谓是火遍全网。

几十块能保上百万、不限年龄、不问身体情况……这几大优点都让不少朋友对惠民保心动不已。

不过，大多数惠民保都需要有当地的社保才能买，所以也经常有朋友问：有没有全国都能买的惠民保？能不能测评下哪款比较好？

有问必答，今天我们就来介绍几款全国都能买的惠民保，一起看看哪些更值得选？

惠民保是什么？适合谁买？

惠民保，本质上是商业补充医疗保险。它价格便宜，而且投保非常宽松，一般没有年龄、职业或健康的要求，就算得过大病也能买。

尽管优势突出，但并不是所有人都需要买惠民保。

跟百万医疗险相比，惠民保保障不够全面、免赔额高、续保也不稳定。因此我们建议，身体健康的朋友优先选择百万医疗险。而惠民保比较适合以下几类朋友：

65 岁以上的老年人：一般的百万医疗险，超过 65 岁就很难买到了。但很多惠民保不限年龄，80、90 岁的老人都能买。
身体状况不佳的人：大多数惠民保不用健康告知，得过癌症等大病也能买。如果买不了百万医疗险或买了被除外承保，可以考虑买一份惠民保。
高危职业从业者：从事刑警、消防员等高风险职业的朋友，很难买到百万医疗险，但惠民保不限职业，高风险职业人群也能买。
预算非常有限的人：暂时没有任何保障，但预算非常有限的朋友，也可以考虑买一份惠民保，至少有个基础保障。

另外，惠民保地域性极强，一般要有当地社保才能买。如果所在地还没有惠民保或错过投保时间了，可以考虑全国版的惠民保。

全国都能买的惠民保，哪款更值得选？

我们精选了几款不限地区的惠民保，只要有社保就能买。接下来一起看看它们的保障如何：

直接说结论：

如果想要保障全面：可以考虑安惠保，扣除 2 万免赔额后，医保内外的住院医疗费都能 100?销，还有特药、质子重离子等保障，但要注意有健康告知。
如果给 65 岁以上的老人买：全民普惠保（升级版）保障更全面，想要价格便宜的话，可以选择全民普惠保，两款产品百岁老人都能买，而且没有健康告知。
如果对既往症比较在意：可选全民普惠保（升级版）或 360 补充医疗险，除约定既往症外，投保前有的其他疾病，都能申请理赔，但后者医保外保障不足，胜在价格便宜。

上面是我们根据常见情况，给出的建议。不过，买保险就像买衣服，适合自己的才是最好的。大家可以根据自身情况，比如预算、健康状况等，综合考虑表格里的产品。

常见疑问解答

我们看了许多留言，整理出几个常见问题，希望能统一解答大家的疑问。

1、买了当地的惠民保，还要买全国版的吗？

要分情况。

如果当地惠民保保障全面：比如广州惠民保 2022（升级版），能保医保内外住院医疗费和特药费，保障比较充足，那就没必要考虑全国版的惠民保了。
如果当地惠民保保障不足：像天津津惠保，只能报医保内医疗费和特药费，医保外保障不足，想要报销范围更广的话，可以再买份安惠保，但要先符合产品的健康告知。

需要提醒大家，惠民保属于医疗险，花多少报多少，对于同一笔费用，买了多份惠民保也不能重复报销。

2、惠民保，能一直买吗？

惠民保基本上都是交一年保一年，不保证续保，来年能不能继续买无法确定。

如果想第二年继续买，可以关注相应投保渠道，比如公号“北京京惠保”、“穗岁康”等，持续留意续保信息。

写在最后

“得了病再买保险，还来得及吗？”

相信很多人都想过这个问题，但保险公司不是慈善机构，它们也要考虑风险成本，所以大多数百万医疗险的健康告知都比较严格，如果得过大病，就很难买到。

惠民保的出现，给了大家一线希望，它价格便宜、投保门槛也低，让年龄大、健康状况不好的人也有了购买医疗险的机会。

我们也期待，惠民保能一直发展下去，给越来越多的人提供更好的保障。